Fraude et vol d'identité : protéger son crédit au Canada
Le vol d'identité est la fraude la plus commune au Canada — le Centre antifraude du Canada reçoit plus de 70 000 signalements par an. Quelqu'un qui obtient vos informations personnelles peut ouvrir des comptes de crédit en votre nom, détruire votre dossier, et vous laisser avec des dettes que vous n'avez pas contractées. Voici comment vous protéger — et quoi faire si c'est arrivé.
Signes que vous êtes victime de vol d'identité
- Des enquêtes de crédit dans votre dossier que vous ne reconnaissez pas
- Des comptes que vous n'avez pas ouverts apparaissent dans votre rapport
- Vous recevez des factures ou relevés pour des achats que vous n'avez pas faits
- Votre demande de crédit est refusée sans raison apparente
- Vous cessez de recevoir du courrier habituel (signe de changement d'adresse frauduleux)
- Des appels de recouvrement pour des dettes inconnues
- Votre déclaration de revenus est rejetée parce qu'une autre a déjà été soumise
⚠️ En 2025, les Canadiens ont perdu plus de 500 millions $ à des fraudes. Le vol d'identité représente la catégorie qui cause le plus de dommages à long terme car il affecte le crédit pendant des années.
Comment les fraudeurs obtiennent vos informations
- Hameçonnage (phishing) — Faux emails de banque, CRA, Postes Canada
- Violations de données — Vos infos volées chez un commerçant ou institution
- Vol de courrier — Relevés de banque, cartes de crédit non activées
- Skimming — Lecteur de carte frauduleux sur un guichet ATM
- Réseaux WiFi publics — Interception de données non chiffrées
- Médias sociaux — Informations personnelles publiques utilisées pour répondre aux questions de sécurité
- Arnaque du "grand-parent" — Particulièrement ciblée sur les aînés
Protection préventive : les 7 actions essentielles
1. Surveillance régulière de votre crédit
Vérifiez votre rapport de crédit au moins tous les 3 mois via Borrowell (Équifax) et Credit Karma (TransUnion). Les deux sont gratuits. Regardez particulièrement les nouvelles enquêtes et nouveaux comptes.
2. Alerte de fraude
Placez une alerte de fraude auprès d'Équifax et TransUnion. Toute institution qui reçoit une demande de crédit à votre nom doit vérifier votre identité supplémentairement avant d'accorder le crédit.
- Équifax : equifax.ca → Mon compte → Alerte de fraude
- TransUnion : transunion.ca → Mon dossier → Alerte de fraude
L'alerte reste active 6 ans. Vous pouvez la renouveler.
3. Gel de crédit (Credit Freeze)
Plus puissant qu'une alerte : le gel empêche complètement tout accès à votre dossier. Personne ne peut ouvrir de nouveau crédit en votre nom tant que le gel est actif. Au Canada, ce service est disponible auprès d'Équifax et TransUnion. Notez que vous devez lever le gel chaque fois que vous voulez vous-même faire une demande de crédit.
4. Protéger votre NAS
Votre Numéro d'assurance sociale est la clé de voûte de votre identité financière. Ne le donnez qu'aux entités légitimes qui en ont besoin (employeurs, institutions financières, gouvernement). Ne le portez jamais dans votre portefeuille.
5. Mots de passe forts et authentification à deux facteurs
Utilisez un gestionnaire de mots de passe (Bitwarden gratuit, 1Password payant) et activez l'authentification à deux facteurs sur tous vos comptes financiers.
6. Déchiqueter les documents sensibles
Relevés bancaires, offres de carte de crédit pré-approuvées, documents fiscaux — tous doivent être déchiquetés avant d'être jetés.
7. Surveiller votre boîte aux lettres
Si vous attendez une nouvelle carte de crédit ou des documents importants et qu'ils n'arrivent pas, contactez immédiatement l'institution — quelqu'un a peut-être intercepté le courrier ou changé votre adresse postale.
Si vous êtes victime : les étapes immédiates
- Signalez au Centre antifraude du Canada : 1-888-495-8501 ou antifraudcentre-centreantifraude.ca
- Portez plainte à la police — Vous aurez besoin du numéro de dossier pour les démarches ultérieures
- Contactez Équifax et TransUnion — Placez une alerte de fraude et demandez un gel de crédit immédiat
- Contactez votre banque et émetteurs de cartes — Signalez les comptes frauduleux, fermez les comptes compromis
- Contactez l'ARC si vous croyez que votre identité fiscale est compromise : 1-800-959-7383
- Contestez chaque compte frauduleux directement auprès des créanciers — par écrit, avec preuve de la plainte policière
Contester les dommages à votre crédit
Pour chaque compte ou enquête frauduleux dans votre dossier :
- Envoyez une lettre de contestation à Équifax et/ou TransUnion avec : votre numéro de dossier policier, la description de la fraude, les comptes spécifiques à retirer
- Contactez directement le créancier frauduleux pour fermer le compte et obtenir une confirmation écrite
- Suivez le dossier — les bureaux ont 30 jours pour répondre
💡 Conservez copies de toutes vos communications. Le processus de récupération peut prendre 6 à 18 mois — la documentation est essentielle.
Services de protection d'identité au Canada
| Service | Prix/mois | Ce qu'il offre |
|---|---|---|
| Borrowell Protect | ~10 $ | Surveillance du dark web + alertes crédit |
| Équifax Complete | ~20 $ | Score quotidien + alertes + restauration d'identité |
| LifeLock (Norton) | ~15–40 $ | Surveillance étendue + assurance jusqu'à 1 M$ |
| TransUnion myTrueIdentity | ~20 $ | Surveillance + alertes + assistance en cas de fraude |
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