Template gratuit de remboursement de dettes — Excel & Google Sheets
Rembourser ses dettes est plus facile quand on voit exactement où on en est. Un simple tableau vous donne une vue d'ensemble de vos dettes, calcule les intérêts automatiquement, et vous montre quelle date vous serez libre de dettes — sans logiciel payant. Voici comment construire (ou utiliser) le vôtre.
Ce que doit contenir un bon template de dettes
Un tableur de remboursement efficace contient au minimum :
| Colonne | Contenu | Pourquoi c'est important |
|---|---|---|
| Nom de la dette | Carte Visa, prêt auto, etc. | Identification rapide |
| Créancier | RBC, Desjardins, etc. | Pour les paiements |
| Solde actuel | Montant dû en ce moment | Base de tous les calculs |
| Taux d'intérêt (%) | TAP annuel | Identifier les dettes prioritaires |
| Paiement minimum | Montant requis par mois | Éviter les pénalités |
| Paiement réel | Ce que vous payez vraiment | Stratégie accélérée |
| Intérêts mensuels | Calculé automatiquement | Voir le vrai coût |
| Date de remboursement | Estimée selon votre rythme | Motivation |
Template Google Sheets — Instructions pour le créer en 10 minutes
Ouvrez Google Sheets et créez un nouveau fichier. Voici la structure exacte, colonne par colonne (rangée 1 = en-têtes, rangée 2+ = vos dettes) :
Configuration initiale
Dans la feuille 1 (onglet "Mes dettes"), créez les colonnes A à H comme suit :
| Colonne | En-tête | Format |
|---|---|---|
| A | Dette | Texte |
| B | Solde ($) | Nombre, 2 décimales |
| C | Taux (%) | Pourcentage |
| D | Paiement min. ($) | Nombre |
| E | Paiement réel ($) | Nombre |
| F | Intérêts/mois ($) | Formule : =B2*C2/12 |
| G | Vers capital ($) | Formule : =E2-F2 |
| H | Mois restants | Formule : =IF(G2>0,ROUNDUP(B2/G2,0),"∞") |
💡 Astuce Google Sheets : Sélectionnez toute la colonne B et appliquez Format → Nombre → Devise (CAD $) pour avoir l'affichage canadien automatiquement.
Exemple concret rempli
| Dette | Solde | Taux | Min. | Réel | Intérêts/mois | Mois restants |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Carte Visa RBC | 4 200 $ | 19,99% | 84 $ | 300 $ | 70 $ | 18 mois |
| Prêt personnel TD | 8 500 $ | 8,5% | 175 $ | 250 $ | 60 $ | 40 mois |
| Carte MC Desjardins | 1 800 $ | 12,9% | 36 $ | 36 $ | 19 $ | 107 mois (!) |
| Prêt auto | 12 000 $ | 6,9% | 280 $ | 280 $ | 69 $ | 48 mois |
| Total | 26 500 $ | — | 575 $ | 866 $ | 218 $ | — |
Dans cet exemple, la carte MC Desjardins au paiement minimum prendra 9 ans à rembourser. En doublant le paiement à 72 $, vous la liquidez en 30 mois et économisez ~1 100 $ en intérêts.
Feuille 2 : Tableau de progression mensuelle
Ajoutez un deuxième onglet "Progression" pour suivre votre avancement mois par mois :
| Colonne | Contenu |
|---|---|
| A | Mois (Jan 2026, Fév 2026...) |
| B | Solde total toutes dettes ($) |
| C | Total payé ce mois ($) |
| D | Dont intérêts ($) |
| E | Dont capital ($) |
| F | Réduction du solde vs mois précédent |
💡 Insérez un graphique en courbe sur la colonne B (solde total) pour voir visuellement votre dette descendre. C'est la meilleure source de motivation qui soit.
Configurer la méthode avalanche dans votre template
La méthode avalanche cible d'abord la dette au taux le plus élevé. Dans votre spreadsheet :
- Ajoutez une colonne "Priorité" à droite de votre tableau
- Triez par taux décroissant (Données → Trier la plage → Colonne C → Z à A)
- La dette en ligne 2 est votre cible — mettez-y tout votre argent supplémentaire
- Toutes les autres dettes : paiement minimum seulement
- Quand la dette 1 est remboursée, son paiement bascule sur la dette 2
Configurer la méthode boule de neige
La méthode boule de neige cible d'abord le plus petit solde pour des victoires rapides :
- Triez par solde croissant (Colonne B → A à Z)
- La dette avec le plus petit solde est votre cible immédiate
- Même principe : tout l'argent supplémentaire sur la cible, minimum sur les autres
Ajouter une cellule "Date de liberté financière"
Créez une cellule spéciale qui calcule automatiquement votre date de libération :
- Dans une cellule libre, entrez :
=TODAY()+MAX(H2:H10)*30 - Formatez cette cellule en Date (Format → Nombre → Date)
- Vous verrez automatiquement la date approximative à laquelle vous aurez liquidé toutes vos dettes
💡 Mettez cette date en gros sur votre écran d'accueil de téléphone. Voir "Libre de dettes : 14 août 2028" tous les matins est un rappel puissant pour éviter les dépenses impulsives.
Template prêt-à-l'emploi — où les trouver
Si vous préférez utiliser un template préconçu plutôt que de le construire from scratch :
- Google Sheets Galerie de modèles : cherchez "debt tracker" ou "debt payoff" — plusieurs modèles gratuits disponibles en anglais, facilement adaptables en français
- Microsoft Excel : Templates → "remboursement de prêt" ou "debt reduction" dans la recherche en ligne
- Vertex42.com : Excellent template Excel gratuit "Debt Reduction Calculator" — très complet, fonctionne en mode lecture seule sans abonnement
- Smartsheet : Templates gratuits disponibles avec compte gratuit
Mise à jour mensuelle : une habitude de 5 minutes
La discipline est clé. Chaque mois, le premier du mois (ou le jour de paie) :
- Ouvrez votre tableau et mettez à jour les soldes actuels de chaque dette
- Entrez les paiements effectués ce mois
- Vérifiez que votre colonne "Mois restants" diminue bien
- Archivez la rangée dans votre onglet Progression
- Ajustez si vous avez eu une rentrée d'argent (remboursement d'impôt, bonus)
⚠️ Remboursement d'impôt : Au Canada, le remboursement moyen d'impôt est d'environ 1 750 $. Si vous recevez le vôtre en avril-mai, versez-le directement sur votre dette cible plutôt que de le dépenser. Cela peut réduire vos délais de plusieurs mois.
Choisissez la bonne stratégie de remboursement
Avalanche ou boule de neige ? Comparez les deux méthodes avec des exemples en dollars canadiens.
Avalanche vs Boule de neige →